2026年11月1日中小企业厅经营指南

向银行申请融资时的小知识：被看重的方面、担保与公共制度店铺或公司借钱时，银行会看什么？

申请事业融资时，金融机构会根据决算书的数字和事业内容，综合判断还款前景。公共的机制包括：由信用保证协会担保的制度、日本政策金融公库的融资、促进不依赖经营者个人担保的融资的“经营者担保指南”等。本文依据官公庁的介绍，整理对融资准备有用的基本知识。个别的审查结果，因金融机构、因案件而异。

申请融资前的一般流程

要点

金融机构一般会综合查看还款能力（利润和现金的流动）、财务稳健性（借款与自有资本的平衡）、事业前景、资金用途等
信用保证制度是由信用保证协会为中小企业的借款提供担保，还款逾期时代为支付（代位清偿）的机制。需要负担保证费
“经营者担保指南”（2014年2月起适用）是一项自律性规则：在法人与经营者个人的资产和账务相分离、能够靠法人的盈利能力还款、及时披露财务信息等条件得到满足时，可以考虑无担保融资或重新审视担保
自2024年3月15日起，开始实施可通过上浮担保费率来选择不附加经营者担保的信用保证制度（事业者选择型经营者担保非提供制度）。上浮幅度视要件为0.25%或0.45%
创业时，日本政策金融公库等面向创业的融资是可选择的办法。制度内容和条件会变化，最新信息请在各机构的介绍中确认

适用对象：打算申请融资的个体经营者、中小企业经营者，计划创业的人

注意：本文是依据官公庁公布资料所作的一般性说明。融资能否获批、利率、保证费、条件，因金融机构和案件而异。本文不代表个别的审查结果。

公司向银行借钱时，银行会通过叫做决算书的成绩单，以及今后工作的前景，来确认“能不能好好还回来”。还有像“信用保证协会”这样，在借钱的人还不上时代为支付的机制，也有经手国家资金的“日本政策金融公库”。借钱之前，先了解会被看哪些方面，准备起来会更容易。

希望能向银行说明清楚的事

举个例子：把书借给朋友时，你会想“他上次也好好还了”“他说下周还”，对吧？银行也是看公司过去的成绩和今后的计划，来决定借不借。

出处（发布机构）

核对日期：2026年11月1日

本文是对政府机关发布资料的概述和解读，并非针对个别事项的建议。制度可能会修订，实际办理手续和作出判断时，请务必查阅发布机构的最新资料，并咨询税理士、社会保险劳务士等专业人士。英文、简体中文和繁体中文版本是为方便阅读而根据日文文章准备的译文。如有出入，以日文原文和发布机构的原始资料为准。