用語的讀法：固定利率與浮動利率的差別（以日銀操作的調整為例）通俗易懂（國中生也能懂）：借錢時的利率有兩種做法
日本銀行於2026年11月5日公布的金融政策決定會合（2026年9月17日、18日召開）議事要旨中，全體一致決定把氣候變遷應對操作與災區金融機構支援操作的貸款利率，由現行固定利率改為浮動利率。這是把借給對方的利率算法切換過來的例子，正好體現了固定利率與浮動利率的差別。看自己公司的借款時，也可以用同樣的方法來理解。
固定利率浮動利率
利率的決定方式借款時談定的利率，到還完為止都不變依照約定的機制重新設定
市場利率變動時要付的金額不變要付的金額可能增加也可能減少
這次日本銀行的兩項操作調整前的方式調整後的方式
要點
- 固定利率是指借款時談定的利率，到還完為止都不變。好處是能事先知道將來要付多少，代價是即使市場利率下降也不會跟著下降
- 浮動利率是指依照約定的機制重新設定利率。市場利率一動，要付的金額也會跟著動
- 議事要旨中，全體一致決定把氣候變遷應對操作的貸款利率由固定改為浮動，災區金融機構支援操作的貸款利率同樣改變，共同擔保資金供給操作則在利率招標方式與固定利率方式之外，也可選擇浮動利率方式
- 關於調整的理由，議事要旨記載多位委員認為「在對政策利率進行必要調整的同時，從讓金融機構依經濟與金融情勢獲得適度使用誘因的角度來看，這次的調整也是適時的」
- 同一份議事要旨對金融環境的描述是「企業的資金籌措成本正在上升」「實質利率近來有所上升，但以短中期區段為中心仍處於較低水準」
適用對象：有借款的公司的經營者與財務負責人。今後打算借入設備投資資金的公司
實務應對
- 把本公司的借款列成一覽表，逐筆寫明是固定還是浮動。浮動的借款要用合約確認它與哪一種利率連動、何時重新設定
- 就浮動的借款，先試算一下利率上升時還款額會增加到什麼程度
注意：本文是用語的說明。固定與浮動哪一種較有利，會因借款的期限、金額與今後利率的走勢而不同，此處不作判斷。日本銀行的操作是對金融機構的貸款，與公司的借款在機制與對象上都不相同。實際的借款條件請向往來金融機構確認。
日本銀行在11月5日公開的9月會議紀錄中，決定把借錢給銀行時的利率算法由「固定」改為「浮動」。固定是指借款時談定的利率，到還完為止一直都一樣。浮動是指依照約定的機制，中途重新設定。選哪一種，會決定要還的錢有沒有可能改變。公司或家裡的人借錢時，也是從同樣的兩種做法裡選。
- ①決定借多少決定需要的金額，以及用幾年還完
- ②選利率的決定方式選固定（一直都一樣）還是浮動（中途重新設定）
- ③選了固定社會上的利率不管上升還是下降，要還的錢都不變
- ④選了浮動到了約定的時間，利率會重新設定，要還的錢可能改變
要點
- 固定是借款時的利率到最後都一樣，能事先知道要還多少
- 浮動是依約定的機制重新設定利率，社會上的利率上升，要還的錢也會增加
- 日本銀行在9月的會議上全體一致決定，把借錢給銀行時的利率由固定改為浮動
舉個例子：借1萬日圓，說「利息每個月100日圓」一直到最後，這就是固定。「看社會上的情形每年重新定一次」就是浮動。浮動的話，明年可能變成120日圓，也可能變成80日圓。
詞語解釋
- 固定利率
- 借款時談定的利率，到還完為止都不變的做法
- 浮動利率
- 依照約定的機制，中途重新設定利率的做法
- 操作
- 日本銀行借錢給銀行等，用來調整社會上錢的多寡的做法
出處（發布機構）
核對日期：2026年11月6日
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