用语的读法：固定利率与浮动利率的差别（以日银操作的调整为例）通俗易懂（初中生也能懂）：借钱时的利率有两种做法
日本银行于2026年11月5日公布的金融政策决定会合（2026年9月17日、18日召开）议事要旨中，全体一致决定把气候变化应对操作与灾区金融机构支援操作的贷款利率，由现行固定利率改为浮动利率。这是把借给对方的利率算法切换过来的例子，正好体现了固定利率与浮动利率的差别。看自己公司的借款时，也可以用同样的方法来理解。
固定利率浮动利率
利率的决定方式借款时谈定的利率，到还完为止都不变按照约定的机制重新设定
市场利率变动时要付的金额不变要付的金额可能增加也可能减少
这次日本银行的两项操作调整前的方式调整后的方式
要点
- 固定利率是指借款时谈定的利率，到还完为止都不变。好处是能事先知道将来要付多少，代价是即使市场利率下降也不会跟着下降
- 浮动利率是指按照约定的机制重新设定利率。市场利率一动，要付的金额也会跟着动
- 议事要旨中，全体一致决定把气候变化应对操作的贷款利率由固定改为浮动，灾区金融机构支援操作的贷款利率同样改变，共同担保资金供给操作则在利率招标方式与固定利率方式之外，也可选择浮动利率方式
- 关于调整的理由，议事要旨记载多位委员认为「在对政策利率进行必要调整的同时，从让金融机构依经济与金融形势获得适度使用诱因的角度来看，这次的调整也是适时的」
- 同一份议事要旨对金融环境的描述是「企业的资金筹措成本正在上升」「实质利率近来有所上升，但以短中期区段为中心仍处于较低水平」
适用对象：有借款的公司的经营者与财务负责人。今后打算借入设备投资资金的公司
实务应对
- 把本公司的借款列成一览表，逐笔写明是固定还是浮动。浮动的借款要用合约确认它与哪种利率连动、何时重新设定
- 就浮动的借款，先试算一下利率上升时还款额会增加到什么程度
注意：本文是用语的说明。固定与浮动哪一种更有利，会因借款的期限、金额与今后利率的走势而不同，此处不作判断。日本银行的操作是对金融机构的贷款，与公司的借款在机制与对象上都不相同。实际的借款条件请向往来金融机构确认。
日本银行在11月5日公开的9月会议记录中，决定把借钱给银行时的利率算法由「固定」改为「浮动」。固定是指借款时谈定的利率，到还完为止一直都一样。浮动是指按照约定的机制，中途重新设定。选哪一种，会决定要还的钱有没有可能改变。公司或家里的人借钱时，也是从同样的两种做法里选。
- ①决定借多少决定需要的金额，以及用几年还完
- ②选利率的决定方式选固定（一直都一样）还是浮动（中途重新设定）
- ③选了固定社会上的利率不管上升还是下降，要还的钱都不变
- ④选了浮动到了约定的时间，利率会重新设定，要还的钱可能改变
要点
- 固定是借款时的利率到最后都一样，能事先知道要还多少
- 浮动是按约定的机制重新设定利率，社会上的利率上升，要还的钱也会增加
- 日本银行在9月的会议上全体一致决定，把借钱给银行时的利率由固定改为浮动
举个例子：借1万日元，说「利息每个月100日元」一直到最后，这就是固定。「看社会上的情形每年重新定一次」就是浮动。浮动的话，明年可能变成120日元，也可能变成80日元。
词语解释
- 固定利率
- 借款时谈定的利率，到还完为止都不变的做法
- 浮动利率
- 按照约定的机制，中途重新设定利率的做法
- 操作
- 日本银行借钱给银行等，用来调整社会上钱的多少的做法
出处（发布机构）
核对日期：2026年11月6日
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